Frauen zweier Generationen sitzen lachend auf einem Sofa

Vermögensübertragung

Mit R+V-Generationenprodukten Vermögen anlegen und weitergeben

Sie haben über die Jahre Vermögen aufgebaut und möchten, dass auch die Menschen davon profitieren, die Ihnen wichtig sind. Wir unterstützen Sie dabei: Mit den R+V-Generationenprodukten legen Sie Ihr Vermögen chancenorientiert oder sicherheitsorientiert an. So gestalten Sie die Vermögensübertragung flexibel nach Ihren Wünschen – und zwar ganz ohne Testament oder Notar.

Von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert anlegen

Begünstigte Personen selbst bestimmen

Von attraktiven Steuervorteilen profitieren

Jetzt Termin vereinbaren

R+V-GenerationenKonzept und R+V-GenerationenPlan im Überblick

Die R+V-Generationenprodukte bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Vermögensübertragung. Mit dem R+V-GenerationenKonzept legen Sie einen Termin fest, zu dem Sie das von Ihnen hierfür angelegte Vermögen auf eine Person übertragen möchten. Mit dem R+V-GenerationenPlan entscheiden Sie sich für eine Kapitalanlage mit Auszahlung am Lebensende. In jedem Fall bleiben Sie rundum flexibel: Sie können Ihre Anlagestrategie jederzeit anpassen, Geld entnehmen oder einzahlen und bestimmen, wer Ihr Geld erhalten soll.

Sie legen fest, wie Ihr Geld angelegt wird

Illustration einer Person, die auf einen steigenden Kurs zeigt

Chancenorientiert

Chancenorientierte Anlegerinnen und Anleger schließen das R+V-GenerationenKonzept-Plus oder den R+V-GenerationenPlan Invest-Plus ab. Sie zahlen einmalig einen Betrag und investieren diesen so in attraktive Fonds oder Anlagestrategien.

Illustration einer Familie vor einem Haus

Sicherheitsorientiert

Für sicherheitsorientiertere Anlegerinnen und Anleger gibt es das R+V-GenerationenKonzept Safe+Smart und den R+V-GenerationenPlan Safe+Smart. Dabei fließen mindestens 50 Prozent des Vermögens immer in sicheres Kapital und ein flexibler Restanteil in Chancen-Kapital.

Sie legen fest, wann Ihr Geld übertragen wird

Zu einem Termin

Sie bestimmen den genauen Zeitpunkt, zu dem Ihr Anlagebetrag weitergegeben wird. Dieser Termin bleibt auch im Todesfall verbindlich und ermöglicht eine verlässliche Planung für die Zukunft.

Illustration eines Münzstapels, aus dem eine Pflanze entwächst

Bei Todesfall

Sie entscheiden sich für einen noch ungewissen Zeitpunkt der Vermögensübertragung. Die Auszahlung wird im Todesfall sofort fällig und ermöglicht eine rasche finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen.

Ihre Vorteile

Begünstigte Person flexibel festlegen
Zuzahlungen und Kapitalentnahmen zu Lebzeiten möglich
Volle Todesfallleistung ab Vertragsbeginn, ohne Wartezeit

Ihre Steuervorteile

Einkommensteuerfreie Erträge, solange keine Entnahme erfolgt
Einkommensteuerfreie Auszahlung einer Todesfall-Leistung
Keine Erbschaftsteuer im Todesfall, solange die Freibeträge eingehalten werden

Die R+V-Generationenprodukte im Detail

R+V-GenerationenKonzept Safe+Smart

R+V-GenerationenPlan Safe+Smart

R+V-GenerationenKonzept-Plus

R+V-GenerationenPlan Invest-Plus

Anlageform

Kapitalversicherung mit festem Ablauftermin (Term-fix) gegen Einmalbeitrag

Todesfallversicherung gegen Einmalbeitrag

Kapitalversicherung mit festem Ablauftermin (Term-fix) gegen Einmalbeitrag

Todesfallversicherung gegen Einmalbeitrag

Todesfallschutz

enthalten

Jährliche Zuzahlung ohne Risikoprüfung

bis max. 20.000 €

bis zum 5-fachen Einlagebetrag p. a., max. 250.000 €

Entnahme

ab 1.000 € möglich, verbleibender Policenwert mindestens 2.500 €

Startmanagement

bei diesem Produkt nicht erforderlich

enthalten

Auszahlung

zum vereinbarten Ablauftermin fällig (auch, wenn die versicherte Person vor diesem Termin verstirbt)

bei Tod der versicherten Person sofort fällig

zum vereinbarten Ablauftermin fällig (auch, wenn die versicherte Person vor diesem Termin verstirbt)

bei Tod der versicherten Person sofort fällig

Bedingungsheft

4 MB

R+V-GenerationenKonzept-Plus

61 KB

R+V-GenerationenPlan Invest-Plus

58 KB

FAQ zur Vermögensübertragung

Wer ist bezugsberechtigt?

Sie können eine oder mehrere bezugsberechtigte Personen bestimmen und namentlich festhalten, die im Todesfall Ihr Anlagevermögen erhalten.

Ist ein Wechsel der bezugsberechtigten Personen möglich?

Ja, der Kreis der begünstigten Personen kann jederzeit neu bestimmt werden.

Was passiert, wenn die versicherte Person bei einem Generationenkonzept vor dem vereinbarten Auszahlungstermin stirbt?

Die Versicherung bleibt bis zum festgelegten Ablauftermin bestehen, dem sogenannten Termfix-Termin. Erträge werden bis dahin steuerfrei angesammelt. Zum vereinbarten Auszahlungstermin wird der gesamte Betrag ohne Abzug von Kapitalertragsteuer als Todesfallleistung an die begünstigte Person ausgezahlt.

Wie wird der Auszahlungstermin festgelegt und kann er später geändert werden?

Sie legen den Zeitpunkt der Auszahlung – zu einem bestimmten Termin oder bei Todesfall – mit Ihrem Vertragsabschluss fest. Eine nachträgliche Änderung ist nicht möglich, daher empfehlen wir, dies sorgfältig zu planen. Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen gern dabei.

Was passiert, wenn ich während der Laufzeit Geld benötige?

Sie haben die Möglichkeit, Teilauszahlungen vorzunehmen, ohne den Vertrag zu kündigen. Beachten Sie jedoch, dass dann Einkommen- bzw. Kapitalertragsteuer erhoben wird und sich spätere Leistungen zusätzlich verringern.